善林金融百億崩塌背后還有事 存管行密集踩雷

董事長(zhǎng)自首，百億崩塌！這家P2P背后還有事：存管行密集踩雷（更有銀行直接退出）

季豹 泰勒

這幾天，又一家百億金融平臺(tái)出事，董事長(zhǎng)向公安機(jī)關(guān)投案自首，相關(guān)P2P及其他金融平臺(tái)累計(jì)交易金額百億元以上，并曾有600多家分支機(jī)構(gòu)或門面，數(shù)以萬(wàn)計(jì)的投資者損失慘重，其中有不少是大爺大媽級(jí)的。

詳細(xì)報(bào)道見(jiàn)中國(guó)基金報(bào)微信前兩天報(bào)道：《又一家百億金融平臺(tái)崩塌！董事長(zhǎng)自首被抓，600多間門店，大爺大媽被坑慘了！》

4月11日，上海市公安局浦東分局官方微博發(fā)布一則案情通報(bào)，稱互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)——善林（上海）金融信息服務(wù)有限公司法人周某某向公安機(jī)關(guān)投案自首，已依法立案?jìng)刹椤?/p>

善林金融成立于2013年，注冊(cè)資本人民幣12億元，其創(chuàng)始人周伯云為法人代表。善林金融旗下有多款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，如善林財(cái)富、億寶貸、善林寶等。

天眼查信息顯示，將注銷的公司統(tǒng)計(jì)在內(nèi)，善林金融的分支機(jī)構(gòu)（門店）多達(dá)658家，遍布一二線主要城市，另外還對(duì)外投資了14家機(jī)構(gòu)，包括中融在線科技有限公司、上海雪橙互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司等金融信息服務(wù)及投資咨詢類企業(yè)。

目前，善林金融的資金主要來(lái)源仍是其線下財(cái)富端。網(wǎng)貸之家表示，預(yù)計(jì)善林金融員工數(shù)量可能超過(guò)1萬(wàn)人，財(cái)富管理規(guī)模可能為100億以上。

基金君當(dāng)時(shí)探訪善林金融總部時(shí)發(fā)現(xiàn)，辦公場(chǎng)所已經(jīng)被警方封鎖了，任何人不許進(jìn)入，任何財(cái)產(chǎn)一律也不讓動(dòng)。經(jīng)偵部門已帶走善林金融人事資料、技術(shù)資料等相關(guān)材料。

目前善林旗下的P2P平臺(tái)“善林財(cái)富”已暫停運(yùn)營(yíng)，其官網(wǎng)和APP均顯示服務(wù)器異常無(wú)法打開(kāi)，而微信公眾號(hào)的菜單欄也無(wú)法使用，官方客服電話一直提示“您要的電話忙”，并無(wú)人接聽(tīng)。

截至發(fā)稿，這些平臺(tái)仍處于異常狀態(tài)。另外兩家旗下平臺(tái)，如億寶貸、善林寶仍然可以打開(kāi)APP、登錄網(wǎng)頁(yè)、注冊(cè)用戶、申請(qǐng)投標(biāo)等，但是無(wú)法提現(xiàn)和充值。

事實(shí)上，善林金融長(zhǎng)期負(fù)面纏身，曾兩次遭受行政處罰，董事長(zhǎng)實(shí)控人周伯云擔(dān)任大股東的公司則已被最高法列入失信被執(zhí)行人名單。

早在2015年7月13日，善林金融因“未依照《公司登記管理?xiàng)l例》規(guī)定辦理有關(guān)變更登記的，其中變更經(jīng)營(yíng)范圍涉及法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院決定規(guī)定須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目而未取得批準(zhǔn)，擅自從事相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”，被上海市工商行政管理局檢查總隊(duì)處以罰款55萬(wàn)元，并責(zé)令其停止違法行為，進(jìn)行整改。

同年12月16日，善林金融又因“利用廣告對(duì)商品或服務(wù)作虛假宣傳，欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者；發(fā)布廣告妨礙社會(huì)公共秩序和違背社會(huì)良好風(fēng)尚”，被上海市工商行政管理局機(jī)場(chǎng)分局處以罰款10萬(wàn)元，并責(zé)令其公開(kāi)更正，停止發(fā)布。

此外，善林金融還因其部分線下分公司在未取得相關(guān)網(wǎng)貸經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的情況下就開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)被監(jiān)管調(diào)查。

天眼查信息顯示，善林金融實(shí)控人周伯云還曾從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，于2006年注冊(cè)了一個(gè)名叫”天津佳倫宏業(yè)房地產(chǎn)有限公司“的公司，至今周伯云也是最大股東占股99.5%。

而這家房地產(chǎn)公司被官司纏身被法院列為失信被執(zhí)行人名單（老賴），主要原因是房子未完成無(wú)法交房以及拖欠工程款等，僅審理完結(jié)申請(qǐng)執(zhí)行的就達(dá)到50多起。

有每天報(bào)道，其中有善林金融的投資人是一位準(zhǔn)媽媽，“我還懷著孕在養(yǎng)胎呢，也不敢告訴老公，也不敢著急”

而更有投資者上百萬(wàn)直接打水漂，“我在他們家投了7位數(shù)的資金，這才第二期，就出事了。我知道P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)很高，所以不會(huì)盯著一個(gè)平臺(tái)投。可是沒(méi)想到，這才第二期就中招了。”

背后還有事：“高危”的P2P存管業(yè)務(wù)

這個(gè)比較大的案件暴露后，很多人不同白，既然已經(jīng)有了存管行，為何還能出現(xiàn)那么大的問(wèn)題。

基金君發(fā)現(xiàn)，出事的善林金融旗下同時(shí)有兩個(gè)做P2P的，善林財(cái)富和善林寶，而這兩家P2P的存管行都是廈門國(guó)際銀行。

據(jù)了解，廈門國(guó)際銀行股份有限公司成立于1985年8月31日，總部位于廈門，是中國(guó)第一家中外合資銀行，于2013年從有限責(zé)任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改制為中資商業(yè)銀行。

這樣一家銀行在P2P存管方面業(yè)務(wù)較多，不少P2P還在宣傳上線廈門國(guó)際銀行的存管業(yè)務(wù)。

普及一下知識(shí)，什么叫存管業(yè)務(wù)。其實(shí)在2017年2月之前，中國(guó)的P2P是沒(méi)有正規(guī)存管的，2017年2月23日，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)正式對(duì)外公布國(guó)務(wù)院審批后的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，全文內(nèi)容共計(jì)五章二十九條。

這些條款對(duì)存管進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是找符合規(guī)定的銀行進(jìn)行資金管理，P2P的發(fā)標(biāo)、投標(biāo)、流標(biāo)、撤標(biāo)、項(xiàng)目結(jié)束等環(huán)節(jié)，都要約定資金流程。

但是這個(gè)和常見(jiàn)的銀行托管有所不同，公募基金的托管制度最為嚴(yán)格，其他托管制度也都比P2P存管更嚴(yán)格。

網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計(jì)顯示，廈門國(guó)際銀行此前幾個(gè)月，至少還有3家跑路或爆雷的P2P也是由這家銀行存管，包括2017年9月出事的中仁財(cái)富（被公安機(jī)關(guān)立案，相關(guān)人員取保候?qū)彛┖?2月出事的手投網(wǎng)（發(fā)布清盤通知）。